Quando si verifica un sinistro, una delle più grandi disillusioni per gli assicurati è scoprire il concetto di deprezzamento (o vetustà). Molti credono erroneamente che se il loro divano comprato per 2000 € 5 anni fa va in fumo, l'assicurazione pagherà loro 2000 € per comprarne uno nuovo. Nella stragrande maggioranza dei casi, non è così che funziona il risarcimento.
Cos'è il Valore Attuale (o Valore d'uso)?
Per impostazione predefinita, la maggior parte dei contratti di assicurazione casa risarcisce i tuoi beni mobili al Valore Attuale (ovvero il valore di sostituzione meno il deprezzamento). Non appena un bene viene acquistato, perde valore nel tempo a causa dell'usura e dell'obsolescenza tecnologica.
La formula matematica utilizzata dal perito è generalmente:
Prezzo del bene nuovo il giorno del sinistro - (Percentuale di deprezzamento annuo × Età del bene)
Come calcola il deprezzamento il perito?
Il tasso di deprezzamento non è stabilito dalla legge, ma ogni compagnia di assicurazioni ha la propria tabella, spesso condivisa dai periti. A titolo indicativo:
- Informatica e High-Tech: dal 20% al 30% all'anno (il deprezzamento è estremamente rapido).
- Elettrodomestici: dal 10% al 15% all'anno.
- Mobili standard: 10% all'anno.
- Abbigliamento: Fino al 30% il primo anno, poi il 10% all'anno.
Esempio: Un computer acquistato per 1500 € 3 anni fa subisce danni causati dall'acqua. Con un deprezzamento del 25% annuo, il suo sconto è del 75%. L'assicurazione ti rimborserà solo 375 €.
Il ruolo cruciale della fattura e della data di acquisto
Il perito ha bisogno di due informazioni fondamentali per fare il suo calcolo: il prezzo di acquisto e la data di acquisto. Se non puoi provare questi due elementi, il perito applicherà un deprezzamento forfettario massimo (spesso l'80% o più), o addirittura rifiuterà il risarcimento.
La soluzione: inventario preventivo
Per evitare di vedere i tuoi beni svalutati arbitrariamente, devi conservare elementi di prova. Con l'applicazione SafeInventa, scansioni le tue fatture al momento dell'acquisto. L'applicazione marca temporalmente la prova e la crittografa. In caso di sinistro, esporti un file completo che dimostra l'età esatta dei tuoi beni, aiutando il perito ad applicare un tasso di deprezzamento giusto e giustificato, non una penalità predefinita.