Cuando ocurre un siniestro, una de las mayores desilusiones para los asegurados es descubrir el concepto de depreciación o antigüedad. Muchos creen erróneamente que si su sofá comprado por 2000 € hace 5 años se incendia, el seguro les pagará 2000 € para comprar uno nuevo. En la gran mayoría de los casos, así no es como funciona la compensación.
¿Qué es el Valor Real o de Uso?
Por defecto, la mayoría de los contratos de seguro de hogar compensan tus bienes muebles a Valor Real (o valor de reemplazo menos la depreciación). Tan pronto como se compra un bien, pierde valor con el tiempo debido al desgaste y la obsolescencia tecnológica.
La fórmula matemática utilizada por el perito es generalmente:
Precio del artículo nuevo en el día del siniestro - (Porcentaje de depreciación anual × Edad del artículo)
¿Cómo calcula el perito la depreciación?
La tasa de depreciación no está establecida por ley, pero cada compañía de seguros tiene su propia tabla, a menudo compartida por los peritos. A modo indicativo:
- Informática y Alta Tecnología: 20% a 30% por año (la depreciación es extremadamente rápida).
- Electrodomésticos: 10% a 15% por año.
- Mobiliario estándar: 10% por año.
- Ropa: Hasta un 30% el primer año, luego un 10% por año.
Ejemplo: Un ordenador comprado por 1500 € hace 3 años sufre daños por agua. Con una depreciación del 25% anual, su descuento es del 75%. El seguro solo te reembolsará 375 €.
El papel crucial de la factura y la fecha de compra
El perito necesita dos datos fundamentales para hacer su cálculo: el precio de compra y la fecha de compra. Si no puedes probar estos dos elementos, el perito aplicará una depreciación máxima estándar (a menudo del 80% o más), o incluso rechazará la compensación.
La solución: inventario preventivo
Para evitar ver tus bienes devaluados arbitrariamente, debes mantener elementos de prueba. Con la aplicación SafeInventa, escaneas tus facturas en el momento de la compra. La aplicación registra la fecha y hora de la prueba y la encripta. En caso de siniestro, exportas un archivo completo que prueba la edad exacta de tus bienes, ayudando al perito a aplicar una tasa de depreciación justa y justificada, no una penalización por defecto.