Wenn ein Schadensfall eintritt, ist eine der größten Enttäuschungen für Versicherungsnehmer die Entdeckung des Konzepts des Wertverlusts (oder Zeitwerts). Viele glauben fälschlicherweise, dass die Versicherung ihnen 2000 € zahlt, um ein neues Sofa zu kaufen, wenn ihr vor 5 Jahren für 2000 € gekauftes Sofa in Rauch aufgeht. In den allermeisten Fällen funktioniert die Entschädigung so nicht.
Was ist der Zeitwert?
Standardmäßig entschädigen die meisten Hausratversicherungen Ihren beweglichen Besitz zum Zeitwert (oder Wiederbeschaffungswert abzüglich Wertverlust). Sobald ein Gut gekauft wird, verliert es im Laufe der Zeit durch Verschleiß und technologische Veralterung an Wert.
Die vom Gutachter verwendete mathematische Formel lautet im Allgemeinen:
Preis des neuen Artikels am Tag des Schadens - (Jährlicher Wertverlust in Prozent × Alter des Artikels)
Wie berechnet der Gutachter den Wertverlust?
Die Wertverlustrate ist nicht gesetzlich festgelegt, aber jede Versicherungsgesellschaft hat ihre eigene Tabelle, die oft von Gutachtern geteilt wird. Als Richtwert:
- IT & High-Tech: 20 % bis 30 % pro Jahr (der Wertverlust ist extrem schnell).
- Haushaltsgeräte: 10 % bis 15 % pro Jahr.
- Standardmöbel: 10 % pro Jahr.
- Kleidung: Bis zu 30 % im ersten Jahr, dann 10 % pro Jahr.
Beispiel: Ein vor 3 Jahren für 1500 € gekaufter Computer erleidet einen Wasserschaden. Bei einem Wertverlust von 25 % pro Jahr beträgt sein Abschlag 75 %. Die Versicherung erstattet Ihnen nur 375 €.
Die entscheidende Rolle der Rechnung und des Kaufdatums
Der Gutachter benötigt zwei grundlegende Informationen für seine Berechnung: den Kaufpreis und das Kaufdatum. Wenn Sie diese beiden Elemente nicht nachweisen können, wendet der Gutachter einen pauschalen maximalen Wertverlust an (oft 80 % oder mehr) oder lehnt die Entschädigung sogar ganz ab.
Die Lösung: Vorbeugendes Inventar
Um zu vermeiden, dass Ihre Güter willkürlich abgewertet werden, müssen Sie die notwendigen Beweise aufbewahren. Mit der SafeInventa-Anwendung scannen Sie Ihre Rechnungen zum Zeitpunkt des Kaufs. Die Anwendung versieht den Beweis mit einem Zeitstempel und verschlüsselt ihn. Im Schadensfall exportieren Sie eine vollständige Datei, die das genaue Alter Ihrer Güter belegt und dem Gutachter hilft, einen fairen und gerechtfertigten Wertverlustsatz anzuwenden und keine Standardstrafe.